多地公积金贷款利率降至历史新低

5月17日，央行发布通知决定，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

记者不完全梳理发现，相关通知发布当日，已有河南、江西、重庆及成都、广州、大连等超10个省市跟进落实，除新增贷款外，多数省市规定存量公积金贷款利率于明年1月1日起执行新利率。

值得注意的是，此次下调后，公积金贷款利率已降至历史新低。Wind数据显示，自1999年以来，公积金贷款利率已经历30余次调整。其中5年以上首套个人住房公积金贷款利率峰值为5.22%，5年以下（含5年）峰值则为4.77%，均是2007年9月调整后的数值。

超10省市下调公积金贷款利率

央行发布相关政策当日，河南、江西、重庆及合肥、成都、广州、东莞、大连、济南、兰州、宜昌、苏州等超10个省市火速跟进，宣布自5月18日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

除新增公积金贷款外，各地也提出存量公积金贷款利率于2025年1月1日起执行新利率，不过对贷款期限有一定要求。根据各地发布的政策，2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，贷款期限在一年以内（含一年）的，仍执行原合同利率；贷款期限在一年以上的，从2025年1月1日起执行调整后的利率。

公积金贷款利率下调后，首先降低的是购房成本。“公积金贷款是为就业职工住房专门制定的资金池，享有一定的住房贷款优惠。”诸葛数据研究中心首席分析师王小嫱认为，下调个人住房公积金贷款利率，将使更多稳定就业的职工以更低成本购房，增强职工的购房能力，刺激稳定就业的职工入市。

“公积金贷款利率相比商业贷款有较明显优势，此次进一步下调能够降低相应群体购房成本。同时存量公积金贷款利率下调也有助于减轻此前购房群体还款压力，对改善性住房需求释放有一定促进作用。”同策研究院研究总监宋红卫表示，近年来公积金存款持续上升，存在一定放贷压力，此次下调公积金贷款利率一定程度上也能提高公积金利用效率。

降至历史新低

此次下调后，个人住房公积金贷款利率已降至历史新低。

Wind数据显示，自1999年以来，个人住房公积金贷款利率已经历31次调整，其中2007年以前整体呈上调趋势，2007年9月达到峰值后有所下调，2011年前后再度回升，此后整体呈下调趋势。

从数据看，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率最高值均在2007年，分别为4.77%和5.22%。

此次下调前，公积金贷款利率自2011年7月以来已历经10次下降，5年以上首套个人住房公积金贷款利率由4.90%下降至2.85%，5年以下（含5年）则由4.45%下降至2.35%。此外，上一次公积金利率调整是在2022年10月1日，相关调整后5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.6%和3.1%。

除下调个人住房公积金贷款利率外，央行还同时发布另两项政策，均涉及住房贷款。其中一项为下调首套和二套住房商业贷款首付比例，首套下调至不低于15%，二套则下调至不低于25%，均较此前下调了5个百分点；另一项则决定不再设置全国层面的首套房、二套房商业贷款利率政策下限。

“此次针对首付比例、房贷利率的调整体现了监管部门对于稳定房地产市场的决心。”中指研究院市场研究总监陈文静认为，政策调整后，首付比例、房贷利率均将处于历史低点，进一步降低居民购房门槛及成本，有望提振居民购房意愿，若核心城市加快跟进相关举措，有望对市场情绪产生更大的带动作用。